Illegale kredietaanbieders blijven in trek

AMSTERDAM – Ondanks waarschuwingen blijven consumenten gevoelig voor illegale kredietaanbieders op internet.

Dat stelt de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Het afgelopen jaar heeft de toezichthouder zestig meldingen onderzocht van particulieren die een ’aantrekkelijk’ aanbod hadden gekregen om een lening af te sluiten.

Misbruik

Van de zestig meldingen ging het in een kwart van de gevallen om een illegale aanbieder die misbruik maakte van een banknaam en logo. „Hierbij maakte de aanbieder vaak gebruik van de naam van een buitenlandse financiële instelling. Dit wekt de indruk dat het om een betrouwbare aanbieder van krediet gaat”, reageert een zegsvrouw van de AFM.

In de overige gevallen werd er door de aanbieders gebruik gemaakt van gratis e-mailadressen, zoals van Yahoo of Hotmail. De consument wordt dan eerst gevraagd geld over te maken voor administratiekosten alvorens het krediet te kunnen ontvangen. Als dat is gebeurd, hoort hij vervolgens niets meer van die partij.

Veel van die aanbieders hanteren dezelfde werkwijze: ze adverteren met titels als ’lenen met BKR’ of ’Snel geld nodig’.

De AFM heeft sinds de crisis meer meldingen over illegale kredietaanbieders binnengekregen. „We kunnen niet vaak genoeg waarschuwen, zo blijkt. We blijven dat ook in het nieuwe jaar doen, maar de consument moet ook zelf alert zijn.”

Gepensioneerden komen in aanmerking voor krediet

Paramaribo – De opties voor gepensioneerde senioren die een lening willen afsluiten, zijn verruimd. De coöperatieve bank Godo en de Bond Belangenbehartiging Gepensioneerden uit Overheidsdienst (BBGO) hebben hiertoe een overeenkomst ondertekend. Hierdoor kunnen leden van de BBGO snel een bedrag van maximaal SRD 1000 lenen en hebben zij twaalf maanden de tijd om de leensom tegen een zeer lage rentevoet terug te betalen.

De seniorenburger behoort veelal tot een doelgroep die in principe niet meer deelneemt aan het formele arbeidsproces. De inkomsten van deze groep bestaan standaard uit een AOV-uitkering, eventueel aangevuld met een pensioenuitkering. In sommige gevallen is er sprake van een aanvullend inkomen uit het verrichten van arbeid of steun van familieleden of vrienden. ‘Maar’, egt Peter Heesakkers, algemeen directeur van Godo, ‘voor gepensioneerden in geldnood is het normaal gesproken vrijwel onmogelijk geld te lenen bij een financiële instelling’.

Daarom bood Godo Bank vanaf begin september 2010 alle seniorenburgers de mogelijkheid om een lening af te sluiten. Voor niet BBGO-leden heeft deze lening een looptijd van 18 maanden en is het maximale leenbedrag SRD 3000. Vanwege de grote vraag vanuit deze groep is de speciale BBGO-lening tot stand gekomen.

Doorlopend krediet

Als u zichzelf financieel de ruimte wilt geven om bijvoorbeeld een onverwachte uitgave te kunnen doen dan kunt u een doorlopend krediet gebruiken.

Waarom een doorlopend krediet?

De naam zegt het al; u hebt doorlopend geld achter de hand. De rente is ook voordelig; u betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. U weet altijd hoeveel u kunt opnemen omdat u bij de meeste banken maandelijks een compleet overzicht ontvangt.

Hoe werkt het?

U bepaalt eerst welk bedrag u maximaal wilt kunnen lenen. Daarna bent u vrij om zelf te bepalen wanneer en hoeveel financiële ruimte u wilt gebruiken. U kunt steeds weer opnemen wat u heeft afgelost dus de looptijd staat niet vast.

Aflossing van een doorlopend krediet

U lost elke maand een vast bedrag af, maar u bent vrij om onbeperkt en zonder extra kosten meer af te lossen. In het maandbedrag is zowel de aflossing als de variabele rente berekend. U heeft een variabele looptijd omdat die onder meer afhangt van de rentestand en het bedrag dat u reeds hebt opgenomen.

Kosten van een doorlopend krediet

Alleen over het opgenomen bedrag wordt rente berekend. Bij de meeste banken ontvangt u aan het eind van het jaar een jaaroverzicht van de betaalde rente.

Voordelen	Afgeloste bedragen kunt u weer eenvoudig opnemen. U mag boetevrij aflossen. Rente is relatief laag.
Nadelen	Doordat u de afgeloste bedragen ook weer boetevrij mag opnemen is de looptijd moeilijk vast te stellen.
Handig	Uitgaven waarbij vooraf niet bekend is hoeveel geld u nodig heeft zoals bijvoorbeeld een verbouwing of tuinaanleg Of om gewoon geld achter de hand te hebben.

10 Leentips

Het afsluiten van een lening is vaak zo gebeurd. Toch blijkt dat veel mensen achteraf niet blij zijn met de afgesloten lening. Omdat ook in leenland geldt dat een gewaarschuwd mens voor 2 telt, hebben wij hieronder 10 leentips op een rij gezet.

1. Maak een inkomsten/uitgaven overzicht voor u gaat lenen

Op het moment dat u een lening aangaat, krijgt u te maken met rentelasten en aflossingen. U doet er verstandig aan om vooraf een overzicht te maken van uw inkomsten en uitgaven zodat u een goed beeld krijgt of u de extra lasten van de lening wel kunt en wilt dragen.

2. Leen niet als u spaargeld heeft of tijd heeft om te sparen

Het lijkt voor de hand te liggen, maar in de praktijk blijkt dat veel mensen die een lening aangaan beschikken over spaargeld. Vaak wil men het spaargeld “achter de hand houden” of beseft men niet dat men leent. Dat laatste gebeurt met name vaak bij het roodstaan op een betaalrekening, het kopen op afbetaling of het gebruik van een credit card. De rente die u betaalt over een lening is vaak veel en veel hoger dan de rente die u ontvangt op uw spaargeld. Lenen als u de beschikking heeft over spaargeld is daarom meestal zeer onverstandig.

3. Voorkom rood staan

Heel veel mensen staan heel regelmatig rood op een betaalrekening. Vaak is dit een hele dure vorm van lenen. Rentes tot 16% zijn geen uitzondering. Wees daarom zeer voorzichtig met rood staan.

4. Wees voorzichtig met kopen op afbetaling en uitgestelde betalingen

“Koop nu, betaal over 2 jaar”. “Koop nu, betaal in 50 termijnen”. Vooral bij de aanschaf van witgoed, muziekapparatuur, meubels en auto’s worden vaak leningsconstructies aangeboden. Deze constructies klinken heel mooi, maar niet zelden blijkt bij een nauwkeurige analyse dat u een forse rente gaat betalen. Wees daarom voorzichtig met het kopen op afbetaling (en vergelijkbare constructies).

5. Voorkom achterstandscoderingen bij het BKR

Zoals beschreven op de pagina over het BKR, doet u er heel verstandig aan om geen achterstandscoderingen op te lopen. Betaal daarom uw verplichtingen op tijd. Het zou jammer zijn als een te late betaling van een jurkje bij de Wehkamp als gevolg heeft dat u jaren later niet in aanmerking komt voor een hypotheek.

6. Leen nooit langer dan de levensduur van de aankoop

Voor veel producten geldt dat de levensduur beperkt is. Zorg dat u de lening afbetaald heeft binnen deze termijn. Het is erg vervelend wanneer u nog rente en aflossing moet betalen als u al lang geen gebruik meer maakt van het product waarvoor u de lening afgesloten heeft.

7. Leen niet meer dan u nodig heeft

Soms kunt u bij een kredietverstrekker een hogere lening krijgen dan u nodig heeft. Veel mensen maken dan ook gebruik van die extra ruimte. Dit kan tot onverantwoord hoge maandlasten leiden.

8. Kijk uit voor onnodige verzekeringen

Bij veel kredietverstrekkers krijgt u bij het afsluiten van een lening direct een overlijdensrisicoverzekering en/of maandlastenverzekering aangeboden. Alhoewel het afdekken van risico’s in veel situaties zeker overwogen moet worden, adviseren wij u heel voorzichtig te zijn bij dit soort aanbiedingen. De verzekeringen zijn vaak niet nodig en erg duur. Mocht u risico’s af willen dekken, dan is het in de meeste situaties interessanter om de verzekeringen los van de lening af te sluiten.

9. Sluit alleen een lening die u begrijpt

Zorg ervoor dat u precies weet wat u gaat betalen en wat u daarvoor terugkrijgt.

10. Vergelijken en shoppen loont!

In Nederland is een groot aantal kredietverstrekkers actief. Vrijwel iedere kredietverstrekker biedt ook nog eens meerdere kredietmogelijkheden aan. Tussen de verschillende aanbieders en producten bestaan grote verschillen wat betreft productvoorwaarden en tarieven. U doet er verstandig aan om de verschillende mogelijkheden goed met elkaar te vergelijken voordat u een lening afsluit.