Rente Krediet

In de praktijk lijkt dit krediet veel op een doorlopend krediet maar u betaalt gedurende een van tevoren afgesproken periode geen aflossing maar alleen rente. Als u verwacht dat u over een paar jaar meer bestedingsruimte heeft dan op dit moment, dan is dit krediet voor u misschien dé oplossing.

Waarom een Rentekrediet?

De afgeloste bedragen kunt u eenvoudig weer opnemen en u kunt boetevrij aflossen. De rente die u betaalt is relatief laag.

Hoe werkt het?

U spreekt van tevoren af hoe lang de aflossingsvrije periode duurt (meestal 5 jaar). Na deze periode bepaalt de maatschappij of u nogmaals een aflossingsvrije periode kunt krijgen. Als dat niet kan dan wordt het Rentekrediet omgezet in een doorlopend krediet.

Aflossing van een Rentekrediet

Het bedrag dat u na de aflossingsvrije periode betaalt is een vast bedrag per maand dat is opgebouwd uit de te betalen rente en een stuk aflossing. U spreekt van tevoren een overeengekomen kredietlimiet af. De aflossing is een percentage van dit bedrag.

Kosten van een Rentekrediet

U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente is variabel, afhankelijk van de geldende tarieven. Bij de meeste banken ontvangt u een jaaroverzicht van de betaalde rente.

Voordelen	Boetevrij aflossen en afgeloste bedragen kunt u weer eenvoudig opnemen. Rente is relatief laag.
Nadelen	Doordat u niet verplicht bent om af te lossen komt u niet van uw lening af. Daarom wordt aan een rentekrediet ook meestal een aflossingspolis gekoppeld.
Handig	Uitgaven waarbij vooraf niet bekend is hoeveel geld u nodig heeft zoals bijvoorbeeld een verbouwing of tuinaanleg of om gewoon geld achter de hand te hebben.

Lenen voor klein onderhoud

U gaat uw tuin opknappen, nieuwe vloerbedekking kopen en uw badkamer renoveren. Er is spaargeld beschikbaar maar u kunt via uw huidige hypotheek ook extra financieren. Wat is voordelig?

Financieren klein onderhoud

Het financieren van klein onderhoud is vaak voordeliger dan dit uit uw eigen spaargeld te betalen. Immers de hypotheekrente is laag en hiervan krijgt u (tenminste) 35% terug, dit is veelal gelijk of lager dan uw spaarrente. Daarnaast blijft u flexibel, immers met spaargeld kunt u iets kopen en als u uw spaargeld in uw woning stopt moet u eerst de woning verkoper (of herfinancieren) voordat u bij uw geld kunt komen. Het onderhoud is niet aftrekbaar, de rente over de lening hiervoor soms wel.

Als u een kleine hypotheek heeft is het vaak verstandiger deze af te lossen.

Besluit 2010 eigen woning en rente

In juni 2010 heeft onze minister aangegeven wanneer hij denkt dat hypotheekrente aftrekbaar is en wanneer niet. Als u zogenaamde huurderslasten voldoet (zoals vloerbedekking, schilderen, etc.) is de rente hierover niet aftrekbaar. Investeringen die een huurder niet zou betalen (extreem tuinonderhoud, dakkapel, keuken, badkamer) dan is de rente op een lening hiervoor wel aftrekbaar.

(Bron: belastingtips.nl)

10 Leentips

Het afsluiten van een lening is vaak zo gebeurd. Toch blijkt dat veel mensen achteraf niet blij zijn met de afgesloten lening. Omdat ook in leenland geldt dat een gewaarschuwd mens voor 2 telt, hebben wij hieronder 10 leentips op een rij gezet.

1. Maak een inkomsten/uitgaven overzicht voor u gaat lenen

Op het moment dat u een lening aangaat, krijgt u te maken met rentelasten en aflossingen. U doet er verstandig aan om vooraf een overzicht te maken van uw inkomsten en uitgaven zodat u een goed beeld krijgt of u de extra lasten van de lening wel kunt en wilt dragen.

2. Leen niet als u spaargeld heeft of tijd heeft om te sparen

Het lijkt voor de hand te liggen, maar in de praktijk blijkt dat veel mensen die een lening aangaan beschikken over spaargeld. Vaak wil men het spaargeld “achter de hand houden” of beseft men niet dat men leent. Dat laatste gebeurt met name vaak bij het roodstaan op een betaalrekening, het kopen op afbetaling of het gebruik van een credit card. De rente die u betaalt over een lening is vaak veel en veel hoger dan de rente die u ontvangt op uw spaargeld. Lenen als u de beschikking heeft over spaargeld is daarom meestal zeer onverstandig.

3. Voorkom rood staan

Heel veel mensen staan heel regelmatig rood op een betaalrekening. Vaak is dit een hele dure vorm van lenen. Rentes tot 16% zijn geen uitzondering. Wees daarom zeer voorzichtig met rood staan.

4. Wees voorzichtig met kopen op afbetaling en uitgestelde betalingen

“Koop nu, betaal over 2 jaar”. “Koop nu, betaal in 50 termijnen”. Vooral bij de aanschaf van witgoed, muziekapparatuur, meubels en auto’s worden vaak leningsconstructies aangeboden. Deze constructies klinken heel mooi, maar niet zelden blijkt bij een nauwkeurige analyse dat u een forse rente gaat betalen. Wees daarom voorzichtig met het kopen op afbetaling (en vergelijkbare constructies).

5. Voorkom achterstandscoderingen bij het BKR

Zoals beschreven op de pagina over het BKR, doet u er heel verstandig aan om geen achterstandscoderingen op te lopen. Betaal daarom uw verplichtingen op tijd. Het zou jammer zijn als een te late betaling van een jurkje bij de Wehkamp als gevolg heeft dat u jaren later niet in aanmerking komt voor een hypotheek.

6. Leen nooit langer dan de levensduur van de aankoop

Voor veel producten geldt dat de levensduur beperkt is. Zorg dat u de lening afbetaald heeft binnen deze termijn. Het is erg vervelend wanneer u nog rente en aflossing moet betalen als u al lang geen gebruik meer maakt van het product waarvoor u de lening afgesloten heeft.

7. Leen niet meer dan u nodig heeft

Soms kunt u bij een kredietverstrekker een hogere lening krijgen dan u nodig heeft. Veel mensen maken dan ook gebruik van die extra ruimte. Dit kan tot onverantwoord hoge maandlasten leiden.

8. Kijk uit voor onnodige verzekeringen

Bij veel kredietverstrekkers krijgt u bij het afsluiten van een lening direct een overlijdensrisicoverzekering en/of maandlastenverzekering aangeboden. Alhoewel het afdekken van risico’s in veel situaties zeker overwogen moet worden, adviseren wij u heel voorzichtig te zijn bij dit soort aanbiedingen. De verzekeringen zijn vaak niet nodig en erg duur. Mocht u risico’s af willen dekken, dan is het in de meeste situaties interessanter om de verzekeringen los van de lening af te sluiten.

9. Sluit alleen een lening die u begrijpt

Zorg ervoor dat u precies weet wat u gaat betalen en wat u daarvoor terugkrijgt.

10. Vergelijken en shoppen loont!

In Nederland is een groot aantal kredietverstrekkers actief. Vrijwel iedere kredietverstrekker biedt ook nog eens meerdere kredietmogelijkheden aan. Tussen de verschillende aanbieders en producten bestaan grote verschillen wat betreft productvoorwaarden en tarieven. U doet er verstandig aan om de verschillende mogelijkheden goed met elkaar te vergelijken voordat u een lening afsluit.